乐天证券、三菱都与它合作!日本金融新创Finatext挟60

2019-10-11 991次浏览 543个评论

总部设于东京的 Finatext,2013 年成立起以 「致力于金融创新、实现金融服务普及化」 为理念,透过创新技术与服务,打造 「一站式金融服务系统」、开发金融教育社群软体,希望让更多人体验好的金融服务。

创立以来马不停蹄,以日本为起点的 Finatext 快速拓展服务至世界六国,成长为八个子公司的企业,他们整合不同领域的事业体,包括负责软体开发的 Finatext、推出大数据分析产品的 Nowcast,以及 2018 年才开始营运的线上证券交易平台 STREAM,透过事业体的整合,Finatext 期望实现全方位金融服务的理念,在未来推及到日本以外的地方。

乐天证券、三菱都与它合作!日本金融新创Finatext挟60 负责软体开发的 Finatext、推出大数据分析产品的 Nowcast,以及2018年才开始营运的线上证券交易平台 Smartplus Finatext

锁定行动装置爆发成长 游戏化金融应用渗入消使用者生活

参考知名调查研究单位 Newzoo 的全球手机市场报告,过去几年全球智慧型手机普及率持续攀升,行动装置的普及连带使全球人类生活习惯大幅改变,无论娱乐、社交、通讯甚至是理财,透过智慧型手机能更方便且快速地完成需求。

看準大量从行动装置出现的需求,Finatext 最开始专攻行动装置提供金融科技创新服务。针对不同金融商品开发多款 App,包括股票预测游戏 Asukabu!、外汇预测游戏 Karu FX、信託基金游戏 FUNDECT,甚至也有以近年来火红的虚拟货币为题开发的游戏 Bittoco!。藉由深入浅出的金融知识游戏化包装、导入社群互动机制及不断提升的 UI/UX 体验,Finatext 开发的几款 App 在市场皆获得不错迴响,光是最火红的 Asukabu! 单在日本就拥有两百万以上用户。

乐天证券、三菱都与它合作!日本金融新创Finatext挟60 看準大量从行动装置出现的需求,Finatext 最开始专攻行动装置提供金融科技创新服务App Finatext

版图扩展 服务大型金融机构

虽然日本金融机构服务及系统架构十分进步,但是有超过 1,800 兆日圆闲置于银行定存帐户。Finatext 认为最主要的问题是日本金融机构的产品与服务绝大多数是以供给端的角度(supplier’s perspective)出发。换言之,市场上没有一个完全以用户需求端设计的金融服务鼓励人们开始投资理财

想了解用户的需求是甚么,就必须从用户的生活开始了解,因为唯有如此金融机构才知道该提供什么样的产品给与用户。2016 年 8 月,Finatext 成功併购专门分析经济研究数据的资料公司 Nowcast Inc.,扩展新的事业版图

乐天证券、三菱都与它合作!日本金融新创Finatext挟60 Nowcast 提供大数据分析产品协助机构投资人能创造获利更好的投资事业。 Nowcast

併购后,Finatext 陆续和日本国内大型 POS 厂商、经济新闻、信用卡公司甚至是日本路透社等不同单位合作,藉此取得日本各地便利超商消费实况、每日消费者物价指数、即时日本景气报告、舆论分析、NASA 数位卫星影像,以及企业财报预测等资料。透过演算法及分析技术,整理出极具价值的研究数据,提供大数据分析产品协助机构投资人能创造获利更好的投资事业

锁定Y世代 推出日本第一个零手续费行动线上证券交易平台STREAM

推出行动装置应用与数据分析服务后,Finatext 下一个锁定的是证券产业。

台湾区总经理蔡京翰说,过去十年券商虽然改善系统功能、降低交易手续费,但是观察下来会发现,许多券商服务十分相似,难以找出品牌差异,到最后为了营运效益,不得不竞争价格。

可是如果维持原有状态,是无法吸引即将拥有投资资格的新世代。现代人追求独特且专属的服务,从影音产业、出版产业、旅游产业都可以看到这样的现象,Finatext 认为,这样的现象也同样会出现在证券产业。

为了提供新一代的证券服务,给个别投资者创造更大的价值,2018 年公司推出日本第一个零手续费行动线上证券交易平台 STREAM,平台上提供社群交流功能,投资人也能在平台上零手续购买证券。

乐天证券、三菱都与它合作!日本金融新创Finatext挟60 2018 年公司推出日本第一个零手续费行动线上证券交易平台 Smartplus

蔡京翰说,STREAM 运用的是 公司 Smartplus 的服务,Smartplus 主打 BaaS(Brokerage as a Service)外汇经纪商即服务的模式,透过 API 技术实现自由化证券交易的前端开发,从而减少投资人对于财务经纪人的依赖。

乐天证券、三菱都与它合作!日本金融新创Finatext挟60 Finatext 提供

Smartplus 提供证券交易功能和强大的安全体系架构,蔡京翰提到,透过独立且高度自由的前端服务平台,加上证券交易服务及 API 技术与稳固的基础设施,他们企图打造可快速进入的证券服务,利用此技术架构,可以大幅减少建立庞大证券系统的初始成本,并能降低证券服务网络中人员、货物和资金的风险

乐天证券、三菱都与它合作!日本金融新创Finatext挟60 透过独立且高度自由的前端服务平台,加上证券交易服务及 API 技术与稳固的基础设施,企图打造可快速进入的证券服务,利用此线上交易平台,可以大幅减少建立庞大证券系统的初始成本 Finatext 提供

现阶段虽然 Finatext 先打造自己的平台 STREAM,不过在未来,可以用 Smartplus API 技术提供给不同公司,使各公司能独立、快速拥有其金融服务,这样结合社群及股票交易功能的新型态证券服务模式,锁定的就是习惯行动装置、即将拥有投资资格的千禧世代使用者,希望藉由创新模式勾出潜在投资力。

特别的创办人、坚强的组成成员

一手带领 Finatext 在竞争激烈、门槛极高的金融服务产业杀出一条血路的Finatext创办人林良太,摊开他的经历或许就不难懂为什么 Finatext 能陆续推出好产品。东京大学经济系毕业的林良太是第一位任职于德意志银行伦敦投资银行本部的日本人,任职的 8 年期间,除了累积相当扎实的实务经验,也让他深知目前金融产业遇到的痛点及问题何在。

这样的背景为人称羡,但蔡京翰却认为林良太较为「特别」:「虽然拥有不错的学历、工作也相当稳定,一般人可能觉得这样便足矣,但我们创办人不愿意安于现状,他总是想做跟别人不一样的事情,并希望每一刻都能展现自己的『独特性』,也因此离开知名金融机构创办 Finatext。」

除了创办人来头不小,Finatext 的团队也卧虎藏龙,绝大多数成员毕业于东京大学并拥有投资银行及量化分析的专业背景。令人惊讶的是如此梦幻般的阵容,团队成员平均年龄不到 25 岁。但也不禁让人疑问,一般社会大众多半对年轻人贴有缺乏经验、态度不佳等标籤,尤其日本社会更曾流行「宽鬆世代」一词,形容年轻人学习能力和竞争力都不及以前的世代,Finatext 发展过程中不曾被质疑或因而受影响吗?

人是 Finatext 最重要的资产,我们希望让业界知道,年轻新创也可以做出务实且创新的东西,也就是所谓『本物(Real Stuff)』精神。所以团队成员创新之余会谨记务实,不因年轻而狂妄,反而会妥善运用像是东京大学强大的产学界人脉及学术资源,谨慎地跨出每一步。而因为如此,很多日本大型企业像是乐天证券、GMO、三菱东京、JCP 愿意与我们合作,要知道能让这些日本大企业点头认同不是一件简单的事情呢!」蔡京翰说。

秉持年轻的创造力、应变力和严谨务实的态度,Finatext 除了取得许多日本大企业信任成为合作伙伴,更被许多投资人看好,今年 7 月,更获得由 KDDI 领投共计 60 亿日圆的投资。

受限产业环境与法规束缚 在台发展不如日本顺利

去(2017)年,Finatext 正式进军台湾并成立子公司富讯金融科技。从金融教育着手,推出第一个 App 产品「明日の预测」,期望透过游戏 App 提供零风险的金融教育环境,让使用者可以更快速地入门,学习金融交易所需的基本知识

乐天证券、三菱都与它合作!日本金融新创Finatext挟60 FINATEXT富讯金融科技首次在台湾推出「明日の预测」,为投资初学者提供一个有趣的股市交易学习平台。 明日の预测

虽然在日本的事业拓展极为漂亮,但在台湾可就不是那么顺利。蔡京翰说虽然极力寻求各方合作,但感受相关业者的保守态度或台湾金融法规的束缚,他认为要将多元金融创新科技服务引入台湾还有好一段路要走。不过他们并不会气馁,现阶段希望先透过第一款 App 及相关企划活动培养社群,同时间持续尝试不同机会,希望一步步实践金融普及化的目标

「台湾信贷市场是非常可怕的,成长非常快,但银行目前的问题在于,无法在既有的池子之内找到客户。」蔡京翰提到,本地现行法规迫使商业模式不能效仿日本,台湾的银行业者虽在个人信贷上着墨很多,但多锁定固定的族群,在开发新客户上较为疏漏,因此,寻找潜在客源是当前最重要的功课

蔡京翰认为,台湾目前正面临世代交替、时供背景的转变,物价不断攀升,因此对年轻人来说,能否正确运用金融工具,可以在其得以负担的範围之内进行创业、升学,完成人生现阶段的目标,是十分重要的一件事情。同样从金融教育方面出发,富讯金融也将在今年(2018)底,推出全新的金融教育产品。

蔡京翰补充说:「像是刚毕业的学生,他们才是我们要教育和接触的市场。我们统计三、四十岁才想去了解信贷的族群,一般都是手头紧,但这样的借贷情况是较为负面的,他们借钱可能只是为了还钱。比较积极的想法是借贷创业、借贷完梦,这是属于积极乐观的方式,因此,我们必须教会用户如何培养信用!教育年轻族群可透过信贷的方式去完成他的梦想,是我们目前的使命。」

不久前,富讯金融顺利入选 FinTechBase 金融科技创新创业加速器计划,或许我们可以期待,不久的未来就能在台湾体验富讯金融母公司 Finatext 在日本推出的各样创新金融服务。

乐天证券、三菱都与它合作!日本金融新创Finatext挟60 富讯金融科技团队成员,左起:总经理蔡京翰、专案办公室经理陈怡颖、储备干部谢名斌、储备干部赖昱铭 周书羽摄影

创业快问快答

Q:创业至今,做得最好的三件事为何?
1. 创立日本最大的金融教育社群
2. 全球布局
3. 推出日本史上第一个「完全免手续费」的线上证券交易平台

Q:要达到下一步目标,团队目前缺乏的资源是?
台湾团队正积极与主管机关了解相关法规的开放或变通性。

公司资料

公司名称:富讯金融科技股份有限公司/Finatext Ltd.
成立时间:2017/6/1
产品名称:明日の预测
上线时间:2017/12/1
官方网站